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邮储银行:绿色金融助力地方产业转型升级_中证网

高伟 经济参考报

  近年来,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)积极推进绿色金融业务发展,助力地方产业低碳转型。近日,本报记者在湖北省宜昌市采访了解到,在当地立足绿色能源禀赋,积极进行绿色低碳转型过程中,邮储银行宜昌市分行积极对接辖内重点项目和企业需求,了解具体项目推进中金融需求方面的“堵点”“难点”,进而根据企业需求制定融资服务方案。

  邮储银行宜昌市分行持续围绕普惠金融与绿色金融,致力于实现对普惠小微主体形成全面覆盖,并推动绿色金融在优势群体和长尾群体之间平衡发展。同时,在推进绿色信贷及相关业务中,通过一系列措施有效管控信贷资产质量,为绿色金融体系建设提供有力的支持。

  宜昌市分行是邮储银行绿色金融业务发展的样本之一。邮储银行2023年第三季度报告显示,截至报告期末,邮储银行绿色贷款余额5966.97亿元,较上年末增长20.17%。

  积极助力地方产业绿色转型

  近年来,宜昌坚持绿色发展先行,注重产业结构优化升级,重点围绕长江大保护生态治理,多措并举,提升产业绿色转型升级。在此次采访过程中,湖北省宜昌市发改委环境保护和资源利用科副科长陈月介绍,宜昌市积极顺应能源转型变革的趋势,立足绿色能源充沛、矿产资源富集的禀赋,致力将宜昌打造成清洁能源之都、中国动力心脏、全球低碳样板,先后规划重点发展锂电产业、巩固提升水电产业、延伸发展光伏产业、稳步发展风电产业、超前布局氢能产业、探索发展页岩气产业、积极发展绿色智能船舶产业,进行绿色低碳转型。

  其中,在推进“长江大保护”方面,宜昌市政府加大对水环境综合整治工程建设,通过城镇污水治理、岸线生态修复、兴建“公园式”污水处理厂、城市智慧管网管控、补齐雨水污水管网短板等措施,全链条推进城市水环境治理,使分布在长江沿线的城市成为“城市智慧水管家”,成为一江清水浩荡东流的有力保障。

  2022年,宜昌市三峡二期水环境综合治理有限责任公司在宜昌市主城区污水厂网、生态水网共建项目二期PPP工程项目开工,工程总投资38.99亿元,项目建成后,有望全面改善长江水环境质量,基本实现城区污水全收集全处理,有效提高污水处理厂进水浓度,大幅削减雨季溢流污染,显著提高污水系统处理效能,构建滨江生态廊道,兼顾内涝治理,解决主城区重点内涝痛点。

  邮储银行宜昌市分行公司金融部客户经理郭希告诉本报记者,宜昌市分行在了解这一项目信息后,立即成立由行长牵头,分管行长、分行各部门负责人参与的工作团组,主动与企业对接,了解项目推进中的金融服务需求。当得知企业融资需求较大,并且对银行的贷款项目审批、放款时效要求较高等情况后,宜昌市分行由行长组织召开项目评审会,根据企业需求制定融资服务方案,明确资金放款时间,倒排各个环节时间节点和相应责任人。在项目申报前期,协助企业对接政府部门办理项目手续,顺利获得相关批文。在项目申报过程中,宜昌市分行积极向上级行汇报,优化信贷审批流程,并安排专人盯项目申报环节,尽快解决项目推进的堵点。通过各层级共同努力,成功为该项目投放贷款6900万元。

  郭希介绍,下一步,宜昌市分行将继续积极对接辖内重点项目和企业需求,提升服务力度,致力实现绿色项目库融资对接率100%,同时进一步落实好减费让利、优化营商环境等工作要求,切实降低企业的融资成本,提升企业的金融服务体验。

  国家金融监督管理总局宜昌监管分局办公室副主任董灿介绍说,宜昌市以壮士断腕的决心,奋力破解“化工围江”的环保困局。转型期间,不可避免地会面临阵痛期,有的化工企业因流动资金紧张陷入经营困境,但在地方政府、监管部门、金融机构和企业自身的协同配合下,风险得到了有效处置。

  致力实现普惠小微主体全覆盖

  邮储银行宜昌市分行在推进绿色金融发展过程中,针对重点领域推行特色服务和模式,并持续围绕普惠金融与绿色金融融合发展,致力于对普惠小微主体实现全面覆盖。

  本报记者了解到,结合2020-2026年宜昌市政府绿色船舶发展规划,宜昌市当前正重点专注于新能源船舶设计研发、修造、数字化运维等功能板块,以期把宜昌建设成为全国内河绿色智能船舶制造示范基地、湖北省最大的绿色智能船舶制造基地,打造“电化长江”先行示范区。

  邮储银行宜昌市分行普惠金融事业部总经理易锐告诉记者,为推动船舶制造及航运企业向绿转型,宜昌市分行积极响应,主动走访辖内船舶制造行业和船舶运输企业,了解到各企业正在积极向绿色能源船舶制造转型,且转型发展中有大量资金需求。

  以枝江盛懋船业为例,枝江盛懋船业有限公司组建于2010年,基地位于枝江市江口堤防外滩,水域宽阔,交通便利,沪渝高速公路横贯其间,总投资8000万元。公司规模在湖北民营造船企业中处于领先水平,是以船舶设计、船舶修造为主体的一级Ⅲ类钢质一般船舶生产企业、丙级船舶设计资质。多年来已获得30余项专利,2019年获省级高新技术企业,2021年获省级特专精新企业。公司承接打造的汉江120TEU纯电动集装箱工程示范项目,具有“绿色、低碳、环保”等特点,对保护长江、汉江水质意义重大。

  在围绕船舶行业的主动走访中,了解到盛懋船业在建造新能源船舶上的资金需求后,宜昌市分行主动对接,并迅速为企业匹配了信用类贷款产品,从申请到完成授信并放款500万元,仅用了一天时间,切实快速有效地解决了企业在发展上的资金需求。截至目前,宜昌市分行针对船舶行业的贷款累计发放2.1亿元,结余18户1亿元。

  多项措施控制绿色信贷资产质量

  宜昌市地方金融工作局副局长刘明兴介绍,宜昌市持续推进绿色金融产品创新。在坚持政府主导、市场运作、银行探索的绿色产品创新之路上,已先后推出碳排放权质押、林权质押、知识产权质押融资等绿色信贷产品10余款。截至目前,宜昌市累计发放绿色债券9只,金额114.5亿元,余额102亿元。在绿色保险方面,已累计为140家企业承保8.1亿元环责险。

  邮储银行宜昌市分行风险管理部总经理朱哲新告诉本报记者,宜昌市分行在推进绿色信贷及相关业务过程中,采取了多项措施来管控信贷资产质量。

  一是强化主动对接。据悉,该行每年都会通过各种渠道收集在宜昌拟立项或已立项的绿色信贷项目,形成工作清单,主动上门沟通,在获客渠道上实现了精准触达。针对有合作意向的企业,宜昌市分行成立工作专班,主动了解企业的项目情况及需求,量身订制金融服务方案。二是严格执行制度。邮储银行对绿色信贷项目建立了完备的准入评价指标,对所有准入项目均进行严格的风险审查和评估,确保项目的可行性和可持续性。通过对项目的技术、经济、ESG等方面进行全面评估,降低不良资产的风险。三是制定专项政策。邮储银行根据绿色信贷项目的风险水平和预期收益,合理设定信贷额度和利率。通过科学的定价和信贷额度管理,减轻企业负担,降低不良资产的风险。四是加强内部管理。主要包括强化合同管理和监督、加强监测和报告机制、加强内部控制和风险管理等环节来强化管理。

  朱哲新介绍,邮储银行宜昌市分行在推进绿色信贷及相关业务中,将继续通过严格的内部管控和主动作为,有效控制信贷资产质量,为绿色金融体系建设提供有力支持。

  为地方经济发展提供支撑和保障

  在采访中,人民银行宜昌市分行副行长王岗告诉本报记者,为助力邮储银行等金融机构支持绿色发展,人民银行宜昌市分行积极推动落实碳减排、煤炭清洁高效利用专项再贷款“两项绿色工具”,及时向金融机构转发总分行相关政策文件,引导符合条件的金融机构加强节能环保、新能源、抽水储能、煤电保供、煤炭储运等重点领域项目储备,并积极向上申报。

  王岗介绍,下一步,将继续完善绿色金融制度建设,探索制定符合宜昌产业布局实际的绿色金融标准体系,聚焦重点绿色产业和项目,探索建立企业绿色信息共享平台,大力开展信贷创新试点,促进全市绿色金融可持续发展。

  针对下一步工作计划,邮储银行湖北省分行制定多项措施。一是主动融入绿色发展。将深入贯彻中央金融工作会议精神,主动融入全省绿色经济发展,持续加强对绿色金融发展的支持,做好“绿色金融”文章。二是加快绿色创新发展。将始终坚持以客户为中心,积极开展绿色金融产品创新,尤其在绿色保证保险贷款、碳排放权、排污权、用能权等方面加大创新力度,全面满足客户绿色发展需求。三是统筹发展与安全。将平衡好风险防控与绿色发展之间的关系,前瞻性地做好高污染、高排放等风险客户的信贷压缩及退出,守牢绿色发展底线。

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