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“开门红”变身“春季攻坚战” 银行多途径寻觅增量_中证网

上海证券报

  信贷“开门红”,是商业银行每年一季度的头等大事。

  2024年的信贷“开门红”有些特殊:一方面,各家银行要加大支持实体经济力度,实现信贷总量合理增长;另一方面,要把握好贷款投放节奏,平滑信贷投放月度波动。双重因素叠加,银行“开门红”迎来了新的考验。

  上海证券报记者调研发现,不少银行已经淡化了“开门红”的概念,更多强调“春季攻坚”,或者降低了考核要求。当前,各家银行正在寻找新的业务增长点,不仅在争取更低利率存款,而且通过挖掘新需求,获取更多优质信贷资源。

  “开门红”变身“春季攻坚战”

  1月信贷、社融双双创下单月历史新高,超出市场预期。

  在信贷高基数下,2024年银行“开门红”各项考核指标正在淡化,甚至个别银行并未下达相关指标,但具体业务上仍要求维持一定增速。

  “今年银行未设‘开门红’具体指标,但是鼓励员工多做业务。以往,我们会设一个实现10%信贷及存款增速指标。”一位股份制银行分支机构负责人向记者表示。

  从最新摸底看,该支行实现往年增速目标有一定挑战,但由于区位优势,可以超额完成。

  一般而言,“开门红”考核不仅包含了存款、贷款,还有中间业务收入等指标。

  上述股份制银行分支机构负责人表示,尽管总量指标可以完成,但今年工作重点与往年比略有差异。以存款为例,今年银行存款压力整体不大。在银行业息差整体收窄的背景下,现在对低利率存款更加重视。“春节前,一些优质企业客户仍有部分剩余资金可以做大额存款,但由于利率问题,我们并未像往年一样以量为核心去揽储,更多会先就价格进行沟通。”该负责人说。

  “我们不太提及‘开门红’,更多强调春季攻坚,目前存款考核完成度要优于贷款。”上海本地一家银行负责人透露,从新年的视角看,存款任务已经部分超额完成,实现了超10%的增长。但是贷款还在积极争取更好的成绩。

  一家国有银行相关负责人认为,在连续数年的信贷高增长后,今年更重要的是平衡风险和利润。一家位于苏州的农商行负责人亦表示今年“开门红”相对去年略有降温,不过信贷需求依旧相对旺盛。

  多途径觅增量

  记者调研发现,不少银行正在寻求央企国企之外的新增客户,以寻求在息差收窄背景下实现规模和利润的平衡。但在激烈的竞争中,其难度系数大增。

  “目前信贷需求还是旺盛的,但挑选优质客户才是核心。我们更看重民企长期的信用表现。”一位股份制银行负责人表示。

  据悉,该行今年重点开拓了部分江苏和浙江优质民营企业客户,以争取更多业务规模。主要原因在于这些区域经济基础好,同时信用信息质量更高,可以识别并淘汰一些风险客户。

  一位上海本地银行负责人向记者表示,今年将优先服务一些受到政策鼓励的政府融资项目,例如保障房、城中村改造等。对于外资在华建设大型物流基础设施也在关注,及时跟进贷款。

  “今年将更加看重绿色金融贷款的空间。”一位国有银行相关负责人向记者表示。他还表示,从今年1月的情况来看,信贷需求未整体完全恢复,目前较为看重对于央企的信贷供给。

  “其他热点领域,今年不同程度都受到一些影响,比如科创领域。我们正在寻求更好的方式去解决这一难题,增加对头部科技企业的一些项目支持。”

  整体看,各家银行正在增加推动服务经济高质量发展的指标。例如,部分银行考核更看重科技融资余额,同时普惠金融方面也在增加口径调整,额度从1000万元提升至2000万元。

  今年春节长假消费旺盛,也给部分银行带来新的启示。“没想到春节期间消费市场这么火爆,到处人山人海。我们正在推出消费贷和车贷业务,感觉这块会有明显需求和增量。”某家银行的一位支行行长向记者表示。

  记者获悉,上海一家股份制银行分支机构也早已重点布局消费贷。近期,该行这一领域投放势头不错。

  绩效考核备受关注

  与往年比,银行员工对于绩效考核维度更为关注。

  一位银行从业人士向记者表示,最大的改变是绩效考核更加复杂。以往,年初会看重业务规模,但年末就会更多突出利润的重要性,这对于业务开展并不太有利。

  “今年银行对于超额完成指标的激励明显下降。”亦有银行人士向记者建议,应该设计更加合理的方式,激励银行员工更多支持实体经济。

  上述国有大行负责人表示,对于员工而言,“开门红”影响的更多是他们的绩效考核。面对更加复杂的环境,建议通过“赛马”机制来进行替代,总量上指标太过激进,并不太适用于如今的环境。

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