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制定金融科技发展策略 打造中小银行差异化转型之路_中证网

石诗语 中国证券报·中证网

  5月19日,在中国证券报主办的“第一届中小银行高质量发展论坛”上,多位圆桌论坛嘉宾就金融机构数字化转型、科技与业务深度融合等方面展开深度交流。嘉宾普遍认为,近年来,金融科技领域发展迅速,部分中小银行根据区域经济发展需要,充分结合地域特色客群和本地资源,制定金融科技发展策略,利用数字化工具与创新模式促进业务增长,实现数字化转型升级。

  金融科技促进生产效率提升

  谈及对金融科技的认知,北银理财总裁助理刘坡忻认为:“金融科技的本质是生产效率的提升工具,并没有改变金融的本质,而是重塑了金融发展的动能,包括模式改变和技术创新,为数字和金融的结合创造了无限可能。”

  黑翼资产首席策略分析师王俊认为,金融科技在资管领域有三大优势:一是海量数据的处理能力,二是海量数据强大的挖掘和分析能力,三是人工智能(AI)模型迭代和自我更新能力。

  “业技融合”是银行业重要推动发展的方向。湖州银行党委委员、副行长谢耀霆指出:“过去我们银行业内部是业务管业务、技术管技术,功能和职责存在一定壁垒。打破这种局面,首先要想办法把组织的边界碾碎、抹平,让知识在不同组织间交融,让人才在内部流动。其次要构建一套顶层领导机制,让这件事情能够执行下去。第三要让具有不同知识技能的人才能够以一个个灵活组合、短周期的小团队,共同在行内的重点项目中合作打磨,用自组织的方式,打造一个个‘雁群’式团队。”

  精耕细作差异化经营

  谢耀霆指出,中小银行实现金融业务和科技的有效协同,“城商行做金融科技,一定要围绕城商行自身特色定位,差异化经营、下沉经营、服务小微、服务实体、服务新市民、服务农村,科技金融是实现城商行差异化竞争定位的手段”。他认为,金融科技需从业务、科技、数据三个维度实现融合,这三个维度构成了中小城商行金融科技发展的基础。

  “金融科技一定要结合城商行所在区域的块状经济发力。金融科技要做好,不仅要考虑银行自身的数字化,还要考虑银行目标市场、客户群的数字化。”谢耀霆表示。

  江南农商行首席信息官杨凯认为,受经营区域限制,中小银行走扩张之路已经不太可行。需要走精耕细作、向存量要增量的路。

  “我们银行成立之初就提出‘三型三化’,即科技引领型、资本约束型、服务领先型,第一是科技引领型,我们也一直朝这方面努力。目前,强调更多的是科技与业务深度融合。”杨凯介绍。

  在建设场景生态方面,杨凯表示,由于市场同质化、竞争白热化等因素,单纯的金融服务已难以有效实现业务增长。江南农商行近年来着眼于场景建设,跨行业提供解决方案,赋能其他行业数字化转型,同时融合金融服务,努力建立一体化生态,从中盘活存量客户,寻找收入增长机会。

  数据、算法、算力助推高质量发展

  展望未来,王俊表示,金融科技在助力金融机构高质量发展方面越来越聚焦三方面:数据、算法和算力。

  王俊分析,数据是各项业务的基础和原材料,银行信贷部门对授信对象,在分析财务报表等各种基本面数据信息的同时,还将尝试与数据供应商一起合作挖掘另类数据。

  免展科技总裁马思乐则强调企业微信建设的重要性,以企业微信搭建客户连接器,“获取综合营销的最大公约数”。

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